人员定编是商业银行人力资源管理的基础性工作，商业银行的定编通常分为宏观定编和微观定编。宏观定编是指组织根据自身战略发展目标、人力资源规划、结合行业特点、业务经营模式、人力成本控制等确定商业银行整体和各分行的总体编制数量。微观定编是指运用各种有效的定编方法确定各类型、各部门、各岗位具体的人员编制数量。通常建议商业银行的人员定编宏观和微观相结合，既关注商业银行的人员总量，控制商业银行的总体人工成本；也关注各类人员结构（本部、前中后台、各条线、干部与员工）以及各部门（以风险条线为例，风险管理部、授信审批部、授信业务管理部、法律保全部等）配置的合理性，提高整体劳动效率。
01、商业银行人员定编的主要原则
1. 量化定编模型：人员编制预测必须有企业自身或同业数据的量化分析作为基础，应用统计分析方式，筛选关键自变量，建立定编模型，更加科学系统地预测人员需求与业务发展相对应的联系，可量化，减少人为因素影响。
2. 标杆同业领先：选择与同行业同规模以及行业领先的商业银行所确立的标准相比较，确保商业银行人员编制符合行业特点和发展趋势，实现商业银行组织各职能精干充实、人员劳动生产率逐步提高的长期要求。
3. 有效支撑战略：从企业的战略出发，结合商业银行管控要求、战略重点、以及价值导向，来确定商业银行各部门人员数量。当战略发生变化时，需局部甚至整体调整规划。
4. 实际操作可行：人员编制规划需结合本企业的技术、管理水平和员工素质，确定近期各机构人员编制时，充分考虑商业银行实际情况，远期可按理想目标进行设置，以逐步过渡。
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02、商业银行人员定编的常见方法
定义
特点
适用
财务比例法
用财务指标来确定人员编制，如人均存款规模、人均贷款规模、人均资产规模、人工成本贡献率
与财务指标联系紧密，能够确保银行人力成本的整体合理性和承受能力
银行整体和各分行人员总数定编
标杆比例法
根据同行业的实践情况确定各类人员的比例，如分行本部人员比例、管理人员比例、业务人员比例、风险人员比例等
直观、参照性强，但标杆对象的选取需要企业情况相符
总行/分行本部定编
中后台条线定编
中后台部门定编
因素分析法
根据影响各类人员的关键因素进行相关性分析，结合分行的历史数据，构建业务发展情况与人数变化的定编模型
更科学、更系统，但对银行历史数据的要求比较高，并且前瞻性不足
前台条线定编
前台部门定编
职责分析法
通过分析银行战略方向、业务重点及管控模式（集分权），对未来人员需求做出主观预测
支持银行战略重点和意图，但定性分析，难以量化
均使用，可作为定编调整项
03、商业银行人员定编的具体步骤
具体步骤
各步骤的建模思路
1. 人员总数定编
2. 各类人员总数定编
3. 各部门人员总数定编
4. 各岗位定编（根据颗粒度需要）
1. 筛选自变量：筛选相关系数较高的指标作为自变量
2. 单指标建模：针对每个指标内外部近几年的数据拟合出最优的模型曲线
3. 多指标综合建模：根据功能定位、价值主张和战略重点给各指标赋予不同的权重
4. 设置调整系数
5. 建立定编模型
第一步 建立商业银行整体/各分行人员总数定编模型
财务比例法
对标领先的商业银行，使用人均资产规模、人均营收、人工成本贡献率等作为主要指标，建立银行整体以及各分行人员总数定编模型。
职责分析法
通过分析银行战略方向，商业模式、业务重点及管控模式等因素，对人数银行整体以及各分行人员编制总数进行调整。
【示例】商业银行整体人员总数定编
根据数据统计分析得出资产规模、营业收入、税前利润、存款总额、贷款总额等都属于与商业银行整体人员总数的相关性（相关系数R）较高的指标，赋予不同的权重。如：
总量预测=税前利润/人力成本贡献率 * 50%+资产总额/人均资产规模 * 50%
【示例】各级分行人员总数定编
根据数据统计分析得出对公日均存款余额、个人日均存款余额、对公贷款时点余额、个人贷款时点余额、柜面结算笔数、公司客户数、总资产、税前利润等都属于与分行人员总数的相关性（相关系数R）较高的指标。如：
总量预测=【对公日均存款余额人数测算*权重+对公日均存款余额人数测算*权重+个人客户数*权重+税前利润*权重】*调整系数+调整人数
调整系数：根据市场区域、机构类别、成长阶段、客户类别、下设网点等因素，基于内外部数据测算调整值，设置调整系数，系数的不同，代表不同的生产效率。
调整人数：因为管控模式、战略安排或特殊情况需额外增加的人员
第二步 建立总行/各分行本部人员总数定编模型
标杆比例法
根据标杆商业银行总行/各分行本部人数占比，匡算总行/各级分行本部人数。
因素分析法
结合业务影响因素，分析总行/各分行本部人数与相关业务因素的量化关系，进行总行/各分行本部人员总数定编模型。
【示例】总行人数定编
总行占全行的人数占比没有最优模式，这取决于总行是集权还是分权。在标杆商业银行中，建议参考管控模式相似标杆商业银行的总行人员编制。
第三步 建立商业银行总行/各分行各条线和各部门人员总数定编模型
标杆比例法
参照标杆商业银行前、中、后台及各类人员比例，设定各条线人员配置比例。
因素分析法
结合业务影响因素，分析各部门人员与相关业务因素的量化关系，结合比例设定，建立各部门人员的定编模型。
【示例】各部门人员定编的相关因素
部门
相关因素
公司业务部
存款规模、贷款规模、客户数……
中小企业部
存款规模、贷款规模、客户数……
资金部
交易量、交易笔数……
投资银行部
项目数、项目总量……
国际业务部
外汇结算量……
资产保全部
不良资产额、不良资产笔数……
信用卡中心
发卡量……
第四步 定编模型测算与校正
根据以上定编模型，分析商业银行现有的人员配置情况，并预测未来商业银行整体/各分行人员总量、各条线、各部门人员编制，综合检验和校正人员定编模型。
